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防范非法集资专栏/PREVENTION OF ILLEGAL FINANCING

 

防范非法集资专栏

 

1、非法集资的定义。
非法集资是非法集资是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

2、非法集资的主要特征。
目前,非法集资案件存在如下几个主要特征:
一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;
二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;
三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;
四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。当前民间投融资中介机构、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等领域是非法集资的重灾区。

3、非法集资的本质和危害。
非法集资不可持续,犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金。而且,根据法律规定,参与非法集资受到的损失,由参与者自行承担,参与者利益不受法律保护。

4、非法集资涉及的两大主要罪名。
按照刑法规定,从事非法集资可能构成非法吸收公众存款罪或者集资诈骗罪。
非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法律法规的规定,非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。犯非法吸收公众存款罪的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。
个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上,或者数额在20万元以上,或者给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的,即应当依法追究刑事责任。
集资诈骗罪是指以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的行为。犯集资诈骗罪,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
个人进行集资诈骗,数额在10万元以上的,应当认定为“数额较大”;数额在30万元以上的,应当认定为“数额巨大”;数额在100万元以上的,应当认定为“数额特别巨大”。

5、保险领域非法集资犯罪主要形式和手段。
(1)主导型案件。指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞,假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。
(2)参与型案件。指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。
(3)被利用型案件。指不法机构假借保险公司信用,误导欺骗投资者,进行非法集资。

6、客户如何识别保险领域的非法集资。
购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”,即通过保险公司网站、客户热线或保监会、行业协会网站查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费、配合做好回访。

7、保险从业人员如何抵制非法集资。
(1)自觉遵守相关法律、法规、以及合同约定条款,依法合规展业,信守公司各项规章制度和行业自律规则,恪守职业道德准则,自觉远离和抵制非法集资。
(2)保险从业人员不得利用职务便利或公司管理漏洞,假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗,不得参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。
(3)保险公司、保险专业中介机构及其从业人员不得销售未经金融监管部门审批的非保险金融产品,销售符合规定的非保险金融产品的,必须符合相应的资质要求。

8、四大“典型”借保险进行非法集资的案件。
案件一:借高收益集资
2013年3月,某大型险企核查客户投诉时发现,原南阳分公司营业部经理刘某某、员工马某某以销售团体年金保险名义,向客户承诺2.6%-5.3%不等的年利率,采取先支付利息、到期支付本金或继续滚存的方式,非法吸收公众存款,累计涉及金额9000多万元,涉及客户300余人,造成资金缺口1500多万元。2013年4月,公安机关以涉嫌非法吸收公众存款罪将刘某某、马某某逮捕。目前该大型险企已垫付受骗群众资金1500万元。

案例二:用内控缺陷集资
2013年,某险企远程审计发现,该险企黄石中支存在大量被保险人、客户账户变更的可疑情形,经现场审计核实,黄石中支运营部经理吴某、柜面保全人员周某某、柜面出纳伊某某利用地方性险种管理系统的漏洞和内控缺陷,采取冒领教育金、重复给付、领取超额退保金等手段,对1996年至1997年承保的“少儿成长六全”等险种进行违规操作,涉及保单98张,侵占资金116.52万元。

案例三:业务人员诈骗
上海业外人员陈某等涉嫌保险诈骗案。2013年1月,上海市保险同业公会根据国寿股份反映的情况,通过人身险综合信息平台检索发现,上海市崇明县庙镇人民医院护士长陈某等人涉嫌通过冒用他人身份投保并申请理赔、虚构疾病或住院病史等手段骗取保险金。该案涉及国寿股份、美亚财险、友邦保险上海分公司等7家公司,已发现可疑客户23人,可疑赔付100余次。

案例四:利息引诱集资
有客户向某地公安机关保安称,在亨安代理购买保险到期后收不回“本金”,且联系不上公司法人代表刘某。公安机关经发现,刘某以现支付利息为条件,假借办理“补充养老团体年金C趸领保险”的名义,非法吸收公众存款,累计涉及金额390余万元,造成资金缺口173.43万元,涉及群众29名。