长生人寿
首页 > 客户服务 > 消费者教育
消费者教育/CONSUMER EDUCATION

 

投保前和投保时的注意事项

 

分红险

1、什么人适合购买分红保险?
答:对于一次性缴费的投保人来说,应该是手中有一笔较大金额的钱,若干年内不会用到这笔钱,准确说应该在分红险满期之前不会动用这笔钱。
对于期交保费的投保人来说,自身的收入相对稳定,可以持续交10年、15年、20年的保费。每年保费支出控制在年收入的10-15%左右比较适宜。

2、我在购买分红保险之前要做哪些“功课”?
答:首先您要了解保险公司的背景和成立时间;了解该产品的推出时间;该产品如果中途退保,在不同时间段可以拿回来多少;该产品需要一共缴费多少,缴多长时间。最后选择一个专业、诚信的营销员也非常重要,这样买保险可更放心。

3、分红保险账户确立后,我应该注意一些什么事项?
答:每年保险公司都会在保单周年日后,发给客户红利通知书,您可以留意分红金额。但一般前几年的分红比较少,因此要有心理准备。另外分红保险的优势是获得长期、稳定的收益,越到后面,红利的分配可能越多。

4、我如何让分红保险的收益相对稳妥?
答:首先您要选择相对稳健的保险公司,另外如果短期内不需要红利钱款,建议选择累积红利的形式比较好,可以享受复利增值的利益。

5、购买分红保险有些什么样的收费项目?
答:购买分红保险,客户只需要交保险合同中明确约定的保险费,无需交其他费用,但要记住一点,如果提前退保也是有损失的。

6、分红保险的投资渠道有哪些?
答:目前分红保险的投资资金按国家批准的一定比例投资于国家允许的渠道:如上市国债、凭证式国债、金融债券、中央企业债券和投资证券一级和二级市场等,以及国家规定的其他项目。上述投资项目一般都是稳健、长期的投资项目,可以给您带来长期稳定的收益。

7、投保了分红保险后,我如何及时地了解分红的情况?
答:保险公司于每一会计年度结束后的第一季度内,将分红保险业务年度经营报告上报中国保险监督管理委员会。经中国保险监督管理委员会核准后,保险公司计算出每张保单的红利,并向投保人寄发《红利通知书》,通知年度红利事项。

8、分红保险投保时投保人要签署哪些文件?
答:(1)投保单;
    (2)人身保险投保提示;
    (3)综合保险利益测算书;
    (4)保险公司规定需要签署的其他业务单证。

投连险

1、什么人适合购买投连险
答:购买投连险的投保人(1)应该具有固定的经济收入,这种投资型险种没有经济基础,就不适合去购买;要在保证基本生活的前提下,有闲余资金才适宜购买。(2)应该具有良好的、成熟的投资心理,投保人要对投资产品熟识、感兴趣,不能盲目去购买;因为投连险有风险,购买人还需愿意并能够承担投资损失,对风险的接受能力较强。

2、在购买投连险之前我要做怎样的心理准备
答:投保前,要做好长期投资的心理准备和经济准备。投资连结保险一般都是长期险种,它的优势是为您提供一份保障,其短期内收益率不一定能超过其他理财产品。您在购买之前一定要确定自己是否有耐心和经济实力做长期投资。如果消费者购买后一两年要退保的话,将可能得不偿失。

3、在购买投连险之前我要做哪些“功课”?
答:相对传统寿险来说,投连险比较复杂,所以购买前最好学习一定的金融知识,这样才能看懂保险条款,了解基本费率,分析各个投资账户的风险和预期收益,从而选择适合自己的保险品种、投资账户等。如果不能正确理解保单的内容,可以咨询专业人士,千万不要想当然,盲目购买。

4、如果我的风险承受能力较弱,该如何选择投资账户?
答:由于保险公司的理财账户一般最少分两种,稳健的(或保守的)和进取的(或激进的),每个人可以根据自己的喜好和投资理财目标及不同时期的资本市场状况去选择两者之间的比例。如果将理财账户中全部或绝大部分资金放在稳健或保守账户收益基本上比较稳妥,但不会很高。因为其投资渠道主要是债券和银行存款等。

5、投连险的保障期间是多少?
答:通常投连险产品为定期保障,但有的投连险保障期间长达终身。

6、保险公司选的基金是一直持有的吗?中间会根据市场情况调整所选的基金吗?
答:保险公司会根据市场情况调整基金组合。

7、我在投保投连险时要签署哪些文件?
答:(1)投保单;
    (2)人身保险投保提示;
    (3)综合保险利益测算书;
    (4)投资连结保险客户评估表;
    (5)保险公司规定需要签署的其他业务单证。

万能险

1、什么人适合买万能保险?
答:万能保险的客户应该具有一定的风险意识和投资理念,是既想拥有基本保险保障,又希望通过专家理财从而获得个人资产长期稳定增值的客户;是希望根据自己不同时期的财务状况,灵活调整保障的客户;是收入中等偏上又无时间与精力来进行个人理财的客户。

2、在购买万能险前要做哪些功课?
答:相对传统寿险来说,万能保险比较复杂,所以购买前要了解一定的金融基础知识,了解保险公司的背景和产品的基本知识等。如果不能正确理解保单的内容,可以咨询专业人士,千万不要偏听偏信,盲目购买。

3、我在部分领取时要收取哪些费用?
答:若您申请部分领取账户价值,保险公司可能会收取一定手续费。

4、部分领取账户价值后是否会影响保障?
答:由于身故保险金与保单价值相关联,而部分领取账户价值直接减少保单价值,所以部分领取账户价值可能会影响到身故保险金的金额。

5、万能保险一般收取哪些费用项目?什么时候收取?
答:(1)初始费用:在您支付保险费时收取;
    (2)死亡风险保费:每月结算日扣除;
    (3)部分领取手续费:部分领取账户价值时收取。

6、保险公司收取的初始费用主要用途是什么?为何前几年的初始费用比例会比较高?
答:就如商家销售任何普通商品的价格有一部分用来支付其生产成本一样,保险公司每销售一张保单,也会产生相应的成本,包括公司营运成本及其他成本等,这些是保证保险公司正常运作的必要条件,保险公司收取的初始费用正是用来支付这些成本。由于这几项成本在前几年较高,因此初始费用占所交保费比例在前几年较高。

7、万能保险投保时要签署哪些文件?
答:(1)投保单;
    (2)人身保险投保提示;
    (3)综合保险利益测算书;
    (4)保险公司规定需要签署的其他业务单证。