慧眼识别陷阱,防范非法集资
 
    据统计,2015年全国非法集资新发案数量、涉案金额、参与集资人数同比分别上升71%、57%、120%,达历年峰值,跨省、集资人数上千人、集资金额超亿元案件同比分别增长73%、78%、44%。特别是以E租宝、泛亚为代表的重大案件涉案金额几百亿元,涉及几十万人,波及全国绝大部分省份,规模之大、膨胀速度之快前所未有。民间投融资中介机构、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等仍是非法集资重灾区,民办教育、地方交易场所、相互保险等领域涉嫌非法集资问题逐步显现。
    中国保险监督管理委员会将2016年5月定为保险业防范非法集资专题宣传月,长生人寿保险有限公司在此提醒广大消费者,天上不会掉馅饼,如何识别非法集资?就让小编来教您一招!
1.什么是非法集资?
    非法集资是指法人、其他组织或个人未经有权机关批准,向社会公众募集资金的行为。
2.非法集资有哪些特征?
    一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;
    二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;
    三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;
    四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。当前民间投融资中介机构、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等领域是非法集资的重灾区。
3.非法集资有哪些犯罪伎俩?
    “刚性兑付+高回报+政府背书(商业增信)”黄金三要素,即不法机构往往承诺一定期限内给予投资人还本付息,并允诺高额回报,同时或假借国家发展政策,或用地方政府批文、担保(保险)合同作为背书。
4.保险业领域的非法集资有哪些犯罪形式?
    主导型案件,指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞,假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。
    参与型案件,指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。
    被利用型案件,指不法机构假借保险公司信用,误导欺骗投资者,进行非法集资。
5.保险业非法集资有哪些犯罪手段?
    (1)主导型案件。犯罪分子虚构保险理财产品,或者在原有保险产品基础上承诺额外利益,或者与消费者签订“代客理财协议”,吸收资金;犯罪分子出具假保单,并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章,甚至直接出具白条骗取资金。
    (2)参与型案件。保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品,混淆两种产品性质;保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保,保本且收益率较高;诱导保险消费者退保或进行保单质押,获取现金购买非保险金融产品。
    (3)被利用型案件。不法机构谎称与保险公司联合,虚构保险理财产品对外售卖,进行非法集资;将投保的险种偷换概念或夸大保险责任,宣称投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障,进行非法集资;伪造保险协议,对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险,同时以高息为诱饵开展P2P业务。
6.何为正确的保险理念?
    保险投资理财产品的年化收益率普遍在4%-5%左右,通过正规渠道购买保险产品,保险公司均会严格按照保单合同履行相应承诺。非法金融产品收益虽高,但高收益伴随高风险,天上不可能掉馅饼,不可能一夜暴富,切忌心存侥幸。
7.如何避免陷入非法集资陷阱?
    不相信高息“保险”,不被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵;不相信任何以保险公司资金运用、项目投资和购买股份等为名目并承诺高额利息或回报的借款行为;不与保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收保险营销员个人出具的任何收据、欠条。
8.如何识别保险领域的非法集资?
    消费过程中要尽量做到“三查、两配合”,即通过保险公司网站、客户热线或保监会、行业协会网站查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费、配合做好回访。
9.非法集资有什么危害?
    非法集资不可持续,犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金。
10.参与非法集资将承担哪些风险和损失?
    根据法律规定,参与非法集资受到的损失,由参与者自行承担,参与者利益不受法律保护。


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